Почти всё, что надо знать о займах и кредитах. По договору займа заимодавец передаёт заёмщику в собственность деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Проблемы правового регулирования кредитного договора. Различие между договором займа и кредитным договором. доставлении кредита под залог недвижимости, — кредитный договор и договор об ипоте. В чём отличие кредитного договора от договора займа? Пожалуй, для начала лучше разобраться с определениями. Кредитный договор – это соглашение двух сторон, результатом которого является предоставление заёмщику денежных средств на определённое..
Кредитный договор обязательно предусматривает выдачу процентов (в отличие от займа, который может быть как процентным, так и беспроцентным) Естественно, не удастся поменять условия кредитного договора и после того, как он будет подписан заемщиком. В соответствии с настоящим Кредитным договором КРЕДИТОР обязуется предоставить ЗАЕМЩИКУ денежные средства (далее - Кредит) в - иные сведения, указанные в договоре потребительского кредита (займа). 22.5. По письменному запросу Заемщика после исполнения. Кредит вещами и рублями. По договору займа могут быть переданы денежные средства в рублях. Кредитный договор и договор товарного кредита начинают действовать с момента заключения (ст. 819–822 ГК РФ). Форма договора займа. 1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не Кредитный договор. 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные.
Кредитный Договор И Договор Займа Разница
Переводим. Есть два лица: • займодавец, т. Причём займодавцем и заёмщиком могут быть любые фирмы (кроме учреждений и казённых предприятий) и частные лица. По договору займа могут быть переданы не только деньги, но и иные вещи, обладающие родовыми признаками, например: стройматериалы, корма, семена для посева, бензин, лесоматериалы, металлопрокат и т. Таким образом, заёмщик, получив по займу деньги, обязан вернуть займодавцу такую же сумму, если определённое количество иных вещей, то равное количество последних того же рода и качества. В договоре займа нельзя предусмотреть возврат вместо денег иных вещей. При таких условиях следует заключать договор купли- продажи. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.
По договору займа займодавец обязан передать деньги или вещи, а заёмщик — вернуть долг. В принципе, закон не запрещает гражданам и фирмам систематически предоставлять займы, но следует помнить, что статья 1. УК РФ предусматривает уголовную ответственность за незаконную банковскую деятельность, т. Это наказуемо, если: • причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо• сопряжено с извлечением дохода в крупном размере (1 5. Между гражданами договор заключается в письменной форме, если сумма займа превышает 1. МРОТ (т. е. 1. 00.
Федерального закона от 1. ФЗ). Если заём выдаёт фирма, то договор должен быть составлен в письменной форме независимо от суммы. Расписка, на мой взгляд, не может заменить договор. Она лишь подтверждает заключение договора и его условия.
Более того, отсутствие расписки не опровергает факта получения денег, если в самом договоре установлены права и обязанности сторон в связи со свершившимся фактом передачи денег. Проценты за пользование займом — не обязательный атрибут договора займа.
Договор может быть: • возмездным, т. По умолчанию, кстати, договор займа возмездный, т.
Если в договоре не указан размер процентов, то применяется, как правило, ставка рефинансирования на день уплаты заёмщиком суммы долга или его соответствующей части. Если иное не предусмотрено договором или соглашением, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Договор займа может быть беспроцентным в строго двух случаях: • договор заключён между гражданами на сумму, не превышающую 5. МРОТ (5. 00. 0), и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон; • по договору заёмщику передаются не деньги, а другие вещи, определённые родовыми признаками.
Сумма займа должна быть возвращена в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Если в договоре ничего не установлено или срок возврата определён «до востребования», то сумма займа должна быть возвращена в течение 3. Сумма беспроцентного займа может быть возвращена заёмщиком досрочно. Если же сумма займа предоставлена под проценты гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, то она может быть возвращена заёмщиком досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за 3. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заёмщика возвратить денежные средства досрочно. В этом случае (п.
ГК РФ) займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или её части. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно лишь с согласия займодавца. Поправки в ГК РФ (законопроект № 4.
Госдумой в первом чтении 2. Гражданину не надо будет больше уведомлять займодавца за 3. ГК РФ в ред. законопроекта). Что будет, если заёмщик не возвращает в срок сумму займа? На эту сумму уплачиваются проценты за пользование чужими денежными средствами (п.
НК РФ) со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодав- цу независимо от уплаты процентов. Проценты по статье 3. ГК РФ рассчитываются по следующей формуле: (сумма долга X ставка рефинансирования ЦБ РФ) : 3. X количество дней задолженности. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Случается, что расписка в получении денег выдана, но деньги фактически не получены. Для таких случаев статьёй 8. ГК РФ предоставлено право оспорить заём по причине его безденежности любыми способами, в том числе и при помощи свидетельских показаний. Однако есть загвоздка. В устной форме договор займа может быть заключён в весьма ограниченных случаях, при сумме займа до 1.
Во всех других случаях договор должен быть оформлен в письменной форме. И при нарушении этого требования запрещается доказывать безденежность договора путём свидетельских показаний. Исключение может быть только одно: договор займа был заключён под влиянием обмана, насилия и т. Договор займа может сопровождаться соглашением об обеспечении, например, путём залога имущества заёмщика. И, например, если заёмщик уклоняется от передачи имущества займодавцу, тот вправе требовать досрочного возврата долга.
Также займодавец вправе потребовать досрочного возврата долга, если обеспечение утрачено, или резко упало в цене, или произошло иное его ухудшение по обстоятельствам, за возникновение которых займодавец не отвечает. Также помимо требования о досрочном возврате денег или иных вещей займодавец при возмездном займе имеет право на получение с заёмщика процентов в полном объёме. Эти правила применяются, если в договоре не предусмотрено иное. Договор займа может быть заключён с условием использования его на определённые цели. Это так называемый целевой заём, по которому займодавец обязан: • использовать сумму займа на определённые цели; • предоставить займодавцу возможность это проконтролировать. Любое нарушение любой из названных обязанностей даёт займодавцу право потребовать досрочного исполнения договора с уплатой процентов за весь оговорённый в нём срок, если соглашением сторон не предусмотрено иное.
Заём может быть выдан под вексель, т. Оформляя вексель, следует соблюдать правила, установленные вексельным законодательством: • Федеральным законом от 1. ФЗ «О переводном и простом векселе»; • постановлением ЦИК СНК СССР от 0. О введении в действие Положения о переводном и простом векселе». На заёмное обязательство, оформленное векселем, правила о договоре займа распространяются постольку, поскольку они соответствуют специальному законодательству об этой ценной бумаге. Договор займа может быть заключён путём выпуска и продажи облигаций.
Облигация — это именная или предъявительская ценная бумага, удостоверяющая отношения займа между её владельцем (кредитором) и лицом, выпустившим облигацию (должником). Кредитор вправе в установленный срок требовать погашения облигации, т. Облигации могут быть выпущены только на определённый срок. Это объясняется их выдачей на основании возникновения отношений займа, основными принципами которого являются срочность, возвратность и платность.
Облигации подразделяются на государственные, муниципальные и юридических лиц. Пример облигации — жилищные сертификаты, т. Кредитный договор. Кредитный договор — это разновидность договора займа, и в целом содержание кредитного договора совпадает с содержанием последнего. К договору кредита применяются правила, относящиеся к договору займа, как то: • уплата процентов; • обязанности заёмщика по возврату суммы долга; • последствия нарушения заёмщиком договора займа; • последствия утраты обеспечения; • обязательства заёмщика; • целевой характер займа. Если, конечно, иное не предусмотрено самим договором.
Кроме того, условия кредитного договора предусмотрены и специальными законами, в частности Федеральным законом от 0. О банках и банковской деятельности», статья 3. Стороны кредитного договора — это всегда банк (иная кредитная организация) и заёмщик. Предметом договора могут быть только деньги (рубли или валюта). Основными принципами кредита являются срочность, платность и возвратность.
Также кредитный договор может быть целевым (например, ипотечный кредит, который предоставляется кредитной организацией физическому лицу исключительно для приобретения жилья). Кредитный договор всегда возмездный, и плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются по договору. Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Как правило, кредитные организации используют стандартные формы таких договоров, которые не подвергаются изменению. Это так называемые договоры присоединения, т. Эти условия могут быть приняты не иначе как путём присоединения к предложенному договору в целом. Кредитор вправе отказаться от предоставления заёмщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заёмщику сумма не будет возвращена в срок.
Заёмщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором. При нарушении требования о целевом использовании кредита кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заёмщика по договору.
Товарный кредит. Товарный кредит предназначен для удовлетворения потребностей лица в продуктах производства и потребления, которые на момент включения договора у этого лица отсутствуют. К товарному кредиту применяются правила о кредите денежном, поскольку иное не предусмотрено договором товарного кредита и не вытекает из существа обязательства.